Kaip mažosios įmonės gali panaudoti „Fintech“ pinigų srautų valdymui?

Grynųjų pinigų srautų valdymo sudėtingumas mažoms įmonėms gali būti bauginantis, tačiau „fintech“ teikia vilties švyturį. Šiame straipsnyje gilinamasi į praktinius finansinių operacijų automatizavimo dalykus, remiantis patyrusių ekspertų, kurie yra finansinių technologijų revoliucijos priešakyje, įžvalgos. Sužinokite, kaip pažangiausi įrankiai ir ekspertų strategijos gali pakeisti smulkaus verslo požiūrį į finansinę būklę.

• Automatizuokite sąskaitų faktūrų išrašymą ir mokėjimus, kad galėtumėte greičiau surinkti
• Automatizuoti mokėtinas ir gautinas sumas
• Norėdami greičiau surinkti mokėjimus, naudokite Stripe
• Pasinaudokite „QuickBooks Online“, kad gautumėte įžvalgų realiuoju laiku
• Pasinaudokite sąskaitų faktūrų finansavimu, kad gautumėte tiesioginę prieigą
• Priimkite pinigų srautų prognozavimo programinę įrangą
• Įdiekite automatinius išlaidų valdymo įrankius
• Integruokite dinamines pinigų srautų prognozavimo programas
• Išbandykite „Plaid for Cash Flow Analytics“.

Automatizuokite sąskaitų faktūrų išrašymą ir mokėjimus, kad galėtumėte greičiau surinkti

Vienas veiksmingas „fintech“ įrankis, skirtas pagerinti grynųjų pinigų srautų valdymą mažose įmonėse, yra automatizuotos sąskaitų faktūrų išrašymo ir mokėjimo platformos. Tokie įrankiai kaip „QuickBooks“, „FreshBooks“ ar „Wave“ automatizuoja sąskaitų faktūrų išrašymo procesą, seka mokėjimus ir siunčia priminimus, užtikrindami, kad įmonės greičiau gautų mokėjimus ir sumažintų pavėluotų mokėjimų riziką.

Automatizavimas padeda išlaikyti pastovų pinigų srautą sumažindamas vėlavimus ir žmogiškąsias klaidas. Šios platformos dažnai integruojamos su bankų sistemomis, realiuoju laiku pateikiant grynųjų pinigų srautų įžvalgas ir prognozes, leidžiančias smulkaus verslo savininkams numatyti trūkumą ir atitinkamai koreguoti išlaidas.

Be to, „fintech“ skolinimo platformų panaudojimas trumpalaikiam finansavimui arba sąskaitų faktūrų faktūravimui gali padėti užpildyti pinigų srautų spragas nesiimant tradicinių paskolų. Šios priemonės suteikia greitesnį patvirtinimą ir lanksčias grąžinimo sąlygas, todėl verslui reikia likvidumo, reikalingo veiklai tęsti ar investuoti į augimą.

Sergijus Fitsakas
„Softjourn“ generalinis direktorius, Fintech ekspertas

Automatizuoti mokėtinas ir gautinas sumas

Viena puiki „fintech“ strategija, kurią rekomenduoju norint pagerinti grynųjų pinigų srautus mažose įmonėse, yra mokėtinų ir gautinų sumų automatizavimas. Tai reiškia, kad reikia nustatyti sistemas, kurios automatiškai apdoroja jūsų siunčiamus ir gaunamus mokėjimus, todėl jums nereikės jaudintis dėl praleistų terminų ar vėluojančių sąskaitų faktūrų vaikymosi.

Pavyzdžiui, automatizavimas gali padėti nustatyti pasikartojančius mokėjimus ir priminti, kada turi būti apmokėtos sąskaitos, taip sumažinant delspinigius ir vėlavimus. Naudodami įrankius, siūlančius momentinius mokėjimus, galite greičiau atlikti operacijas ir išlaikyti pastovų pinigų srautą. Tai taupo jūsų laiką, sumažina klaidų skaičių ir padeda išlaikyti savo verslo finansus.

Nikas Čandis
„Forwardly“ generalinis direktorius ir vienas iš įkūrėjų

Norėdami greičiau surinkti mokėjimus, naudokite Stripe

Neseniai pradėjau naudoti „Stripe“ automatinę sąskaitų faktūrų išrašymo sistemą, todėl mokėjimų surinkimo laikas labai sutrumpėjo nuo 2–3 savaičių iki 4–5 dienų. Automatiniai mokėjimo priminimai ir stebėjimas realiuoju laiku kiekvieną savaitę atlaisvino kelias valandas, kurias mūsų finansų komanda išleisdavo rankiniu būdu tikrindama sąskaitas faktūras, todėl galėjome daugiau dėmesio skirti investuotojų rinkos tendencijų analizei.

Adomas Garcia
„The Stock Dork“ įkūrėjas

Pasinaudokite „QuickBooks Online“, kad gautumėte įžvalgų realiuoju laiku

Pastebėjau, kad „QuickBooks Online“ (QBO) yra galingas, tačiau dažnai nepastebimas pinigų srautų valdymo sprendimas mažoms įmonėms. Jei 1) sinchronizuojate banko sąskaitas ir 2) tvarkote patikimą, laiku atliekamą buhalterinę apskaitą, galite naudoti QBO, kad realiuoju laiku pateiktumėte grynųjų pinigų našumo įžvalgas. Jo automatizuotos ataskaitos, pritaikomos informacijos suvestinės ir išlaidų stebėjimo įrankiai leidžia anksti pastebėti trūkumus ir optimizuoti grynųjų pinigų paskirstymą. Tačiau svarbu atsiminti, kad grynųjų pinigų srautų rezultatai nebus tokie patikimi, jei nebus vykdoma tiksli apskaitos praktika ir nuoseklus duomenų įvedimas. Taigi visada įsitikinkite, kad jūsų „QuickBooks“ buhalterija yra patikima.

Džekas Perkinsas
Įkūrėjas ir generalinis direktorius, CFO Hub

Pasinaudokite sąskaitų faktūrų finansavimu, kad gautumėte tiesioginę prieigą

Sąskaitų faktūrų finansavimas per Fundbox mūsų rinkodaros agentūrai buvo labai svarbus, ypač kai susiduriama su ilgesniais didesnių klientų mokėjimo terminais. Dar praėjusį mėnesį tai padėjo mums pradėti didelę kampaniją, nekreipiant dėmesio dėl 60 dienų mokėjimo terminų, suteikdama mums tiesioginę prieigą prie maždaug 85 % sąskaitos faktūros vertės, kol laukiame klientų mokėjimų.

Morgano kiemas
Augimo direktorius Lusha

Priimkite pinigų srautų prognozavimo programinę įrangą

Vienas iš pagrindinių „fintech“ įrankių, skirtų pagerinti grynųjų pinigų srautų valdymą mažose įmonėse, yra pinigų srautų prognozavimo programinė įranga, tokia kaip „Float“, „Pulse“ arba „Fathom“. Šie įrankiai integruojami su apskaitos programine įranga, pvz., „QuickBooks“, „Xero“ ar „FreshBooks“, kad realiuoju laiku pateiktų įžvalgas apie jūsų pinigų srautus. Jie analizuoja praeities sandorius, prognozuoja ateities tendencijas ir padeda nustatyti galimo grynųjų pinigų trūkumo ar pertekliaus laikotarpius. Tai leidžia smulkaus verslo savininkams priimti iniciatyvius finansinius sprendimus.

Kita veiksminga strategija yra automatinių gautinų sumų valdymo platformų, tokių kaip Bill.com arba Melio, naudojimas. Šie įrankiai supaprastina sąskaitų faktūrų išrašymą, nustato automatinius mokėjimo priminimus ir palengvina greitesnį mokėjimų apdorojimą. Jie padeda sumažinti mokėjimo vėlavimą, kuris yra viena iš pagrindinių pinigų srautų problemų priežasčių.

Išlaidoms valdyti įrankiai, tokie kaip „Expensify“ arba „Divvy“, gali stebėti ir kontroliuoti išlaidas realiuoju laiku, užtikrinant, kad veiklos sąnaudos nebūtų nekontroliuojamos. Geriausia praktika apima įspėjimų apie mažas grynųjų pinigų atsargas nustatymą ir reguliarų finansinių prognozių atnaujinimą, kad atspindėtų verslo pokyčius. Be to, įmonės turėtų teikti pirmenybę skubios pagalbos fondo kūrimui, kad apsisaugotų nuo netikėtų finansinių sutrikimų.

Šių fintech įrankių integravimas į kasdienes operacijas ne tik supaprastina finansų valdymą, bet ir suteikia realių įžvalgų, kaip išlaikyti ir plėsti verslą.

Gary Jain
„Ledger Labs“ generalinis direktorius

Įdiekite automatinius išlaidų valdymo įrankius

Automatinių išlaidų valdymo įrankių naudojimas yra puikus būdas mažoms įmonėms pagerinti pinigų srautus naudojant „fintech“. Tokie įrankiai kaip „Expensify“ padeda įmonėms rasti išlaidų perviršį, palyginti pardavėjų išlaidas ir rasti galimybių iš naujo derėtis dėl sutarčių arba pereiti prie pigesnių tiekėjų, stebint, skirstant į kategorijas ir analizuojant išlaidas realiuoju laiku.

Automatizavimas sumažina rankomis padarytas klaidas, pagreitina procesus ir taupo laiką. Tai pagerina pinigų srautų ir finansų kontrolės matomumą, nesumažinant kokybės ar klientų pasitenkinimo. Taikant šį į ateitį orientuotą metodą, išlaidų valdymas tampa strateginiu ilgalaikio augimo pranašumu.

Etanas Richardsonas
Finansų konsultantas, išskirtiniai laikrodžiai

Integruokite dinamines pinigų srautų prognozavimo programas

Vienas „fintech“ įrankis, kurio negaliu rekomenduoti pinigų srautų valdymui gerinti, yra dinamiška pinigų srautų prognozavimo programa. Naudojame tokią, kuri tiesiogiai integruojasi su mūsų apskaitos programine įranga, todėl realiuoju laiku galime matyti mūsų finansus. Tai parodo mums, kur einame finansiškai, pabrėžia būsimus trūkumus ir padeda planuoti dideles išlaidas.

Viena man patinkanti ypatybė yra „kas būtų, jei“ scenarijaus modeliavimas. Galime išbandyti įvairias strategijas, pvz., koreguoti mokėjimo sąlygas ar pirkimo laiką, kad pamatytume, kaip jos paveiks mūsų pinigų srautus prieš imdamiesi veiksmų. Tai pakeitė žaidimą, leidžiantį drąsiai priimti protingesnius sprendimus.

Pritaikę šį įrankį patobulinome mokėjimo procesus ir padėjome išvengti netikėtų išlaidų. Bet kokiam smulkiajam verslui labai svarbu suprasti ir valdyti pinigų srautus, o tinkamas „fintech“ įrankis tai palengvina.

Jaredas Weitzas
„United Capital Source“ generalinis direktorius

Išbandykite „Plaid for Cash Flow Analytics“.

Dirbdamas „fintech“ srityje mačiau, kad „Plaid“ pinigų srautų analizės įrankis daro didžiulį poveikį mūsų smulkaus verslo klientams. Dar praėjusį mėnesį vienas iš mūsų klientų jį panaudojo, kad prijungtų visas savo banko sąskaitas ir gautų tiesioginių įžvalgų apie savo išlaidų modelius, padėdamas jiems nustatyti 5 000 USD nereikalingų programinės įrangos prenumeratų. Jei jums sunku matyti pinigų srautus, siūlyčiau išbandyti Plaid – tai tarsi finansų patarėjas kišenėje.

Cameron Rose
SEO vadovas, YCharts